Kredi sigortacılığında çevik dönüşümlerin öncülüğünü yapmak

Uluslararası ticaret ve jeopolitik kısıtlamalar

Günümüzün küresel ticaret ortamı, jeopolitik gerilimler, tedarik zinciri kesintileri ve ekonomik belirsizliklerle şekillenmektedir. Bu faktörler uluslararası ticareti önemli ölçüde etkileyebileceğinden, işletmelerin sağlam risk yönetimi stratejilerine sahip olması hayati önem taşımaktadır. Ticari kredi sigortası, kefalet ve alacak tahsilat hizmetlerinde dünya lideri olan Atradius, bu karmaşıklıkları anlar ve müşterilerinin bu çalkantılı ortamda yolunu bulmasına yardımcı olur. Atradius, 50'den fazla ülkedeki işletmelere destek vermektedir. Sigorta şirketinin küresel ticaret dinamiklerine ilişkin derin anlayışı ve proaktif risk yönetimi yaklaşımı sayesinde, dünya çapındaki şirketler, kredili mal ve hizmet satışıyla ilişkili temerrüt risklerine karşı korunurken, güvenle büyüme fırsatlarını değerlendirebilirler.

Dijital ekosistemler müşteri deneyimini geliştirecek

Atradius'un CIO'su José Luis Piédrola, dijital dönüşümün kredi sigortası sektöründe yeni fırsatların kapısını açan anahtar olduğuna inanıyor. Sigorta sektöründe 20 yılı aşkın bir süredir BT uzmanı olarak çalışmış olan Piédrola'nın hedefi, müşteri deneyimini iyileştiren ve inovasyon ve mükemmellik için yeni standartlar belirleyen kesintisiz dijital ekosistemler oluşturmaktır.

Dijitalleşme yoluyla iş dönüşümü ve optimizasyonu

Atradius'ta dijitalleşme sadece teknik bir yenileme değil, müşteri odaklı bir evrimdir. Atradius İş Dönüşümü (ABT) girişimi sayesinde, tüm temel eski sistemler modernize edilecek, operasyonlar kolaylaştırılacak ve uyumluluk iyileştirilecektir. Bu, dijital bağlantı (API'ler), platform geliştirme, Büyük Veri ve yapay zeka (AI) alanındaki yenilikler sayesinde gerçekleştirilecektir. Tüm bunlar, sadece şirket içinde değil, Atradius'un müşteri tabanında da uzun vadeli değer yaratmayı amaçlamaktadır. Piédrola şu görüşte: "En son teknoloji, otomasyon, gelişmiş analitik ve kullanıcı odaklı araçlar sayesinde, kuruluşumuz olağanüstü hizmet sunmaya ve ticari kredi sigortası, alacak tahsilatı ve kefalet gibi rekabetçi alanlarda tercih edilen tedarikçi olmaya odaklanmaya devam ediyor."

Sağlıklı ve sürdürülebilir büyüme

Piédrola şöyle devam ediyor: “Atradius, özellikle dijital ürün ve hizmetlerin kullanıma sunulması konusunda yeni teknolojileri ve yenilikleri benimsemeye yönelik uzun soluklu bir taahhüdü bulunmaktadır. Günümüzde metin madenciliği, Makine Öğrenimi (ML), üretken yapay zeka, sinir ağları ve web taraması gibi araçlar otomasyon, risk değerlendirme ve karar verme süreçlerini desteklemektedir. Müşterilerimiz ve iş ortaklarımız için, risk yönetimi ve ticaretin kolaylaştırılması konusunda iş kararlarını destekleyen bir dizi dijital araç ve uygulama sunuyoruz. Kredi sigortası faaliyetlerini daha sorunsuz hale getirmek için bu teknolojilere yatırım yapmaya devam ediyor ve dijital gelişmelerimizin sağlıklı ve sürdürülebilir büyümeyi desteklemesini hedefliyoruz.”

Piédrola, Atradius’un dijital hizmetlerini daha derinlemesine incelemeyi öneriyor: “Sigorta, veri yönetimi ve son zamanların en popüler terimi olan Büyük Veri alanlarındaki temel yetkinliklerimizden başlayalım.”

Büyük veri

Büyük veri, Atradius'un stratejisinin merkezinde yer almaya devam etse de, rolü zamanla değişmiştir. Günümüzde yapay zeka, makine öğrenimi ve üretken yapay zeka, gerçek zamanlı veri analizini ve yeni çözümlerin otomatik olarak oluşturulmasını mümkün kılarak hız, esneklik ve öngörü gücünü iş kararları için vazgeçilmez hale getirmektedir. Atradius, uzun süredir hesap açıklamalarını analiz etmek ve kredi riskinin erken belirtilerini tespit etmek için uygulamalar kullanmaktadır ve Temenos ile olan ortaklığı sayesinde, artık sigorta kabul doğruluğunu ve otomasyonu daha da iyileştirmek için gelişmiş yapay zeka teknikleri uygulamaktadır.

Müşteriler ve aracılar için dijital araçlar

Piédrola, müşteriler ve aracılar için dijital araçlara devam ediyor. “Örneğin, müşterilerimiz bir kredi yönetimi merkezi olan Atradius Atrium'u kullanıyor. Tek bir portal üzerinden günlük poliçe faaliyetlerini, ticari kredi teminatını, ödeme vakalarını ve müşteri portföylerini yönetiyorlar ya da riskleri belirliyor, yeni fırsatları tespit ediyor ve proaktif olarak yanıt verebilmek için eğilimleri tespit ediyorlar. Poliçe sahipleri ayrıca faaliyetlerini diğer işletmelerle karşılaştırabilir ve potansiyel müşteriler hakkında ücretsiz veriler elde edebilir; bu, strateji ve büyüme için güçlü bir araçtır.”

Atrium’a ek olarak Atradius, Microsoft Dynamics NAV ve Dynamics 365 için bir tak-çalıştır uygulaması olan AtradiusFlow’u da sunuyor. Bu uygulama, kredi sigortasını müşterilerin sistemlerine entegre ederek görevleri otomatikleştiriyor ve Atradius’un küresel alıcı veritabanına bağlanıyor.

Platformlar ve B2B e-ticaret 

“Atradius'un dijital stratejisi, kredi sigortasının ötesine uzanıyor,” diye açıkladı Piédrola. API'ler, B2B e-ticaret ödeme çözümleri, dijital pazar yerleri ve alacak hesaplarının otomasyonu, Atradius hizmetlerini müşterilerin operasyonlarına entegre etmeye yönelik daha geniş kapsamlı bir girişimin parçasıdır.

“Atradius, işletmelerin BNPL'yi e-ticaret platformlarına entegre etmelerine yardımcı olmak için kısa süre önce Almanya'nın önde gelen Buy Now Pay Later (BNPL) sağlayıcısı Mondu ile ortaklık kurdu. Bu işbirliği, B2B satıcılarının esnek ödeme seçenekleri sunmasını sağlıyor ve çevrimiçi satıcıların dönüşüm oranlarını artırıyor,” diyor José Luis.

Sonuç, harici ağ geçitleri olmadan sorunsuz bir ödeme deneyimi olurken, alıcılar da daha iyi ödeme koşullarından yararlanır. Platformlar ayrıca satıcılar ve alıcılar arasında durum tespiti sürecini destekler, kredi değerliliğini gerçek zamanlı olarak değerlendirir ve tek işlem teminatından tam ciro korumasına kadar çeşitli sigorta modelleri sunar.

Bir başka örnek ise, alacak hesapları süreçlerini otomatikleştiren Atradius Collections'ın Credit-IQ'su. Credit-IQ, vadesi geçmiş ödemeleri izler, hatırlatıcılar gönderir ve iş akışlarını müşterilerin işletme modellerine uyacak şekilde özelleştirir. Credit-IQ, proaktif finans yönetimi için gerçek zamanlı gösterge panelleri sunar.

Kurum kültürü ve inovasyon

“Müşteri odaklı dijital ürün ve hizmetlerin geliştirilmesindeki başarının anahtarı, dijital dönüşümü hayata geçiren insanlardır,” diyor José Luis, önemli bir son bulgu olarak. “Atradius, ITS ekibi içinde müşteri ihtiyaçlarına ve memnuniyetine açıkça odaklanan bir performans, işbirliği ve inovasyon kültürü oluşturmaya kararlıdır. Bu, işbirliğine dayalı ve insan odaklı bir kültürün hakim olduğu, gerçek anlamda uluslararası bir ortamda çalışmak isteyen ITS’deki yetenekler için fırsatlar yaratacaktır.”

Atradius’un dijital çözümleriyle işinizi dönüştürün

İşletmeniz için dijital dönüşümden yararlanmaya hazır mısınız? Atradius'un dijital araçlarının kredi risklerini yönetmenize, alacak hesaplarını otomatikleştirmenize ve ticari fırsatları belirlemenize nasıl yardımcı olabileceğini öğrenmek için bizimle iletişime geçin. 

Bu makale, Atradius'un kredi sigortası sektöründe dijital dönüşümü nasıl öncülük ettiğini ele alan "Kredi Sigortasında Çevik Dönüşümleri Teşvik Etmek" başlığıyla CIO Applications Europe dergisinde yayınlanmıştır.